中国に住み国際健康保険に加入している駐在員なら、中国の病院での健康診査は予約して支払い、領収書を提出するだけという単純なものだと考えがちです。実際には請求の仕組みがほぼすべてを決めます。定型の検診がそもそも対象になるか、病院が保険会社に直接請求するのか当日にあなたのカードを求めるのか、そして手元に持ち帰る書類に正確に何が記載されている必要があるか。本ガイドは、予約の前に答えなければならない補償範囲の問いから、あとで必要になるかもしれない異議申立てまで、一連の流れを順に追います。
国際健康保険は定型の健診を対象とするか
多くの人が飛ばす問いから始めましょう。定型の、あるいは予防的な検診は、そもそもあなたの保険で対象となる事象なのか。多くの国際健康保険プランは、病気やけがの治療を中心に組まれており、無症状の年次検診を中心にはしていません。予防給付、多くの場合年次の限度額、年齢のしきい値付きの検診給付、あるいは意図的に選択しなければならないウェルネスの追加特約を含むものもあります。
探すべき補償条項
予防ケア、ウェルネス、あるいは健康検診に関する節を見つけ、正確な文言を読みましょう。給付が1人単位か家族単位か、保険の更新日にリセットされるか、承認されたリストの検診にのみ適用されるかを確認します。その給付が存在しなければ、定型の健診は通常、医学的に必要でないと扱われ、それだけの理由で拒否されます。存在するなら、何かを計画する前に限度額を確認しましょう。検査をどこまでプランに通せるかを左右するからです。
なぜウェルネス目的だけの検診が除外されるのか
症状も紹介状もない検診はウェルネスの区分に入り、ここで除外規定が最も厳しく効きます。入院給付が手厚いプランでも、診断された状態に関係しない健診を除外することがよくあります。理解しておくと役立つのは、症状が記録され、あるいは医師が診断を書けば、同じ検査が区分を反転し得るということです。だからこそ、書類上の医学的理由が、検査そのものと同じくらい重要になります。
事前承認：多くの駐在員が飛ばす手順
基本的な検診を超えるものについては、通常、実施前に保険会社の承認を求められます。事前承認は形式ではありません。飛ばせば、サービス自体が対象でも、保険会社は請求を減額または拒否できてしまいます。
健診で事前承認が必要になる場合
事前承認は通常、予定費用が高くなったとき、画像検査が関わるとき、あるいは病院が枠を押さえる前に支払い保証を求めたときに必要になります。しきい値と通知期間をプラン書類で確認しましょう。健診の場合、これは予約の当日朝ではなく、数日前に申請することを意味することが多い点に注意してください。
保険会社が実際に求めているもの
保険会社は買い物リストを求めているのではなく、「全面的な健診」といった曖昧な申請はすぐに差し戻されます。求めているのは、医学的理由、コード付きの予定項目、病院、推定費用、そして主治医です。 中国での健診の事前承認ガイド で申請を詳しく説明していますが、原則は単純です。まとめてではなく、明確な根拠を伴う具体的な項目を提出することです。
ダイレクト請求と立て替え請求
支払いルートは2つあり、互換ではありません。どちらをあなたの病院が対応するかを知っておけば、会計窓口での気まずい言い争いを避けられます。
支払い保証書
ダイレクト請求は支払い保証書によって機能します。保険会社が病院に対し、定義された範囲を支払うと確認し、病院はあなたの代わりに保険会社へ請求します。中国のすべての病院が受け入れるわけではなく、一般の外来窓口より国際部やVIP部門のほうがはるかに受け入れやすいです。 中国の病院のための支払い保証書ガイド で、その書面の整え方と、受付で病院が何を確認するかをご覧ください。
先に支払い、あとで払い戻し
ダイレクト請求が使えない場合は、病院で支払い、あとで払い戻しを請求します。つまり領収書と項目別の明細が証拠になるので、支払い控えを含めすべての用紙を保管し、建物を出る前に撮影しましょう。 キャッシュレスと立て替え請求の比較 でトレードオフを示していますが、要は、先に支払うと資金繰りの負担と引き換えに速さを得られるということです。
請求を決める書類
過少支払いになる請求のほとんどは、補償範囲をめぐる争いではなく、書類をめぐる争いです。そして2つの書類が重みのほぼすべてを担います。
fapiaoに記載が必要なもの
fapiaoは公式の税務領収書で、保険会社は患者名、日付、病院、金額を照合するために必要とします。患者名は、保険証券に記載された被保険者と正確に一致しなければなりません。愛称でも、窓口で渡された中国名でもいけません。fapiaoが違う名前や誤った綴りで出た場合は、あとで説明しようとするのではなく、離れる前に再発行を病院に求めましょう。
項目別領収書と請求コード
項目別領収書は、保険会社が臨床的な詳細を読む場所です。各検査、各撮影、各診察の行で、できれば中国語と英語の説明付きです。それがなければ、保険会社はあなたの請求を1つの区分にまとめ、最も低いレートで支払います。病院が使う診断コードやサービスコードを求め、プランが請求書式を要するなら、まだ院内にいるうちに主治医に記入してもらいましょう。ここでも翻訳された検査報告書が役立ち、 中国語の検査報告書の読み方 で報告書とコードがどう対応するかを説明しています。
請求が過少支払いまたは否認されたとき
否認や不足額の支払いはプロセスの終わりではありませんが、結果は第一段階でどれだけうまく書類を整えたかに大きく左右されます。
健診請求が拒否されるよくある理由
通常の原因は、検診が対象給付でない、待機期間が過ぎていない、既存疾患条項が適用された、事前承認を取得していない、患者名が一致しない、あるいは項目別の明細が欠けている、などです。どれが当てはまるかを突き止めれば、書類の不備を直すのか補償範囲を論じるのかがわかります。これはまったく異なる2種類の闘いです。
過少支払いの請求に異議を申し立てる方法
書面で異議を申し立て、保険会社が示した理由をそのまま引用して返しましょう。事前承認の承認書、fapiao、項目別領収書、そして医学的必要性を説明する医師のメモを添付します。ある項目がウェルネスとして否認されたなら、医師の適応が区分を変えるかを尋ねましょう。この再分類が議論の核心であることがよくあります。異議が行き詰まったら、プランの苦情窓口や保険を手配したブローカーへエスカレーションし、決定の書面を求め、あらゆる日付を記録しておきましょう。 ケーススタディ の一部のクライアントは、書類一式がそろうと同じ事実の見え方が変わることを経験しています。
予約の前に請求を組み立てる
予防は異議申立てより安くつきます。予約の前に、給付を確認し、必要なら事前承認を取り、病院が対応する支払いルートを尋ね、領収書と項目別明細が実際にどう見えるかを確認しましょう。計画段階でのいくつかの質問が、後の請求の摩擦のほとんどを取り除きます。かかる手間は電話1本だけです。
あなたの状況をお送りください
これをあなたの保険とお住まいの都市に合わせて整理したいなら、 お問い合わせから詳細をお送りください。項目リスト、書類一式、順序を組み立て、請求が一発で通るようにお手伝いします。費用が未解決の問いなら、推測するのではなく 当社の中国医療費比較 をお示しします。HealthBridgeはパッケージを売りません。あなたの状況に合わせて計画を組み立てます。