中国でのCigna、Allianz、Bupaのカバーは、ほとんどの駐在員家族の医療資金調達の柱です。しかし、財布にカードを持つことと、健康診断に成功して使用することは全く異なります。保険が検診をカバーすると、何も支払わずに退出したの差が、ほとんどの外国人が行き詰まる場所です。プロセスが実際にどう機能するかをご紹介します。
中国での直接精算の仕組み
直接精算は、病院が保険に直接請求し、自己負担または免責額のみを支払う方法で、ほとんどの外国人にとって好ましい経路です。中国の主要国際部門のほとんどはCigna、Allianz、Bupaとの直接精算契約を持っています。しかし、契約を持つことと、請求をスムーズに処理することは同じではありません。
直接精算フロー
直接精算のある国際部門を通じて予約する場合、受付で保険カードと保険番号を提示します。病院の精算窓口が支払保証のために保険に連絡します。承認されれば、自己負担または免責額のみを支払って退出します。保険が追加情報を必要とする場合（検診ではよくある）、処理に時間がかかるか、前払いして後で請求を提出することになります。
直接精算が失敗する場合
直接精算はいくつかの理由で失敗する可能性があります。保険が訪問を事前に承認していない、保険に待機期間がある、特定の検査が予防給付の下でカバーされない、または病院の精算窓口が保険の中国アシスタンスホットラインに接続できない。これらの場合、前払いして後で請求を提出します。十分な限度額のクレジットカードを常に持参してください。直接精算が機能すると想定しないでください。自己負担の費用については費用比較ページをご覧ください。
検診は実際にカバーされるか？
すべての外国人が尋ねる質問で、答えはマーケティング資料が示唆するよりニュアンスがあります。Cigna、Allianz、Bupaは典型的に駐在員プランに予防的健康診断を含めますが、条件があります。
通常カバーされるもの
ほとんどの国際保険は年1回の健康診断を設定金額までカバーします。カバーされる金額は通常標準パネル（血液検査、心電図、基本画像、相談）には十分ですが、低線量CTや腫瘍マーカーなどの追加を含む包括パッケージの全額には不十分な場合があります。保険は典型的に医学的に必要なスクリーニングを支払います。年齢に応じた大腸内視鏡、リスク患者の心臓スクリーニング。ただし、医師の推奨なしに自ら選んだ選択的またはスクリーニング検査はカバーしない場合があります。
よく除外されるもの
一般的な除外には以下が含まれます。美容処置、不妊検査、選択的遺伝子検査、および時として医師の紹介状のない高度な画像（MRI、CT）。検診に腫瘍マーカーパネルが含まれ、保険が医学的適応のないスクリーニングとみなす場合、その部分の請求を拒否する可能性があります。保険の予防セクションを注意深く読んでください。事例で異なる保険シナリオが実際の外国人にどう展開したかをご覧ください。
前払い後の払い戻しプロセス
直接精算が機能しない場合、病院に支払い、保険に請求を提出します。これはよくあるシナリオであり、失敗ではありません。プロセスを理解すれば苦痛なく行えます。
必要な文書
病院は以下を提供する必要があります。詳細請求書（Fapiao）、詳細な治療サマリー、検査・画像レポート、および訪問が医学的に適応していた場合の医師の証明書。Fapiaoがなければ、ほとんどの保険は請求を処理しません。窓口でFapiaoを要求してください。退出した後ではありません。ビザ・入国文書の要件についてはビザチェックリストをご覧ください。
請求の提出
ほとんどの保険はアプリまたはオンラインポータルで請求を受け付けます。Fapiao、治療サマリー、レポートをアップロードしてください。訪問の簡単な説明（年1回の検診、専門医相談など）を追加します。請求は通常2〜4週間で処理されます。保険が追加情報を求める場合、迅速に返答してください。返答の遅延が請求が何ヶ月も未解決のままになる最も一般的な理由です。
事前承認：いつ必要でいつ不要か
事前承認は、保険が処置を事前に承認することを意味します。ルーチン検診について、ほとんどのCigna、Allianz、Bupaのプランは事前承認を要求しません。予約して参加できます。ただし、標準検診を超えるもの（高度な画像、専門医相談、処置）については、事前承認は通常必要です。
予約前に保険に電話すべき場合
以下の場合、予約前に保険の中国アシスタンスホットラインに電話してください。検診にMRIまたはCTが含まれる。大腸内視鏡や内視鏡を追加する。総費用が保険の予防限度を超える可能性がある。特定の検査がカバーされるか不確か。この電話は10分で、後の請求拒否を防ぎます。
何を聞くか
尋ねてください。この検診は予防給付の下でカバーされますか？1回の訪問または年間の限度はありますか？事前承認は必要ですか？私の都市のどの病院が直接精算を提供しますか？直接精算が利用できない場合、請求にどの文書が必要ですか？回答を記録し、話した人の名前をメモしてください。
保険互換性のための正しい病院の選択
保険カードを受け入れるすべての病院が、スムーズな直接精算を提供するわけではありません。一部は請求を効率的に処理する精算窓口があり、他は遅いか未経験です。この違いは重要です。スムーズな直接精算は30分で退出できることを意味し、問題のあるものは何時間もの待ち時間と可能性のある前払いを意味します。
保険推奨病院
Cigna、Allianz、Bupaはそれぞれ中国で直接精算が最も信頼できる推奨またはネットワーク病院のリストを維持しています。これらのリストは単なるマーケティングではなく、どの病院が実際に保険のシステムで機能する精算インフラを持っているかを反映しています。保険にお客様の都市の推奨病院リストを要求してください。これで時間を節約し、精算の驚きを防げます。
よくある請求問題と回避方法
最もよくある請求問題はFapiaoの欠落または不完全です。中国の病院の請求書は西洋とは異なる形式で、一部の保険はFapiaoが患者の名前、サービス日、内訳費用を明確に示さない場合、請求を拒否します。病院を退出する前に常にFapiaoを確認してください。後ではなく、その場で修正してください。
2番目に多い問題は翻訳なしの中国語請求の提出です。ほとんどの保険は英語文書を要求します。国際部門は英語レポートと治療サマリーを提供しますが、Fapiaoは常に中国語です。翻訳を添付するか、病院の精算窓口に2言語請求書を要求してください。
請求が拒否された場合、あきらめないでください。保険に具体的な拒否理由を尋ね、問題を修正し（文書の不足、不十分な医学的根拠）、再提出してください。ほとんどの拒否は解決可能です。お問い合わせください。拒否された請求の支援や、保険が実際にカバーする検診の計画に助けが必要な場合。
保険に合わせた検診の計画
最も賢いアプローチは、病院ではなく保険から始めることです。保険の予防給付と限度を確認する。保険の推奨病院リストを要求する。カバーと事前承認を確認するために電話する。次に、何がカバーされ、何を自己負担するかを明確に理解した上で、推奨病院で予約する。この10分の投資で90%の請求問題を防げます。
Cigna、Allianz、またはBupaのプランを正しい病院と検診パネルにマッチさせる助けが必要ですか？状況をお送りください。毎日外国人が保険と検診の交差点をナビゲートするのを支援しています。