Eine internationale Krankenversicherung in China wirkt unkompliziert, bis Sie an der Kasse eines Krankenhauses stehen mit einer Police, die nirgendwohin führt. Die Lücke betrifft selten die Frage, ob Sie grundsätzlich abgedeckt sind; sie betrifft Netzwerke, Vereinbarungen zur Direktabrechnung und die Vorabgenehmigung, drei Dinge, die entscheiden, ob der Besuch bargeldlos ist oder ein Erstattungsantrag, den Sie vorstrecken und nachverfolgen. Dieser Artikel behandelt, was ein Ausländer in China klären sollte, bevor irgendetwas gebucht wird.
Wir sind ein Planungsservice für Gesundheitschecks, kein Versicherungsmakler, und wir empfehlen keinen Anbieter gegenüber einem anderen. Was wir tun, ist zu erkennen, welche Deckungsdetails tatsächlich verändern, was im Krankenhaus geschieht.
Die drei Fragen, die alles entscheiden
Bevor Sie eine Behandlung planen, holen Sie schriftliche Antworten auf diese drei Fragen ein.
Ist die Einrichtung, die Sie nutzen möchten, im Netzwerk?
Internationale Versicherer, die in China tätig sind, teilen Krankenhäuser in Netzwerkstufen ein, und der Unterschied zwischen innerhalb und außerhalb des Netzwerks ist meist der Unterschied zwischen Direktabrechnung und dem Vorausbezahlen alles selbst. Internationale und private Krankenhäuser sind häufig im Netzwerk; internationale Abteilungen öffentlicher Krankenhäuser variieren je nach Versicherer und Stadt. Bitten Sie um eine Netzwerkliste und prüfen Sie das konkrete Krankenhaus und die Abteilung, die Sie nutzen möchten.
Akzeptiert die Einrichtung die Direktabrechnung oder nur die Erstattung?
Ein Krankenhaus kann im Netzwerk sein und dennoch keine Direktabrechnung für Ihren Tarif anbieten, sodass Sie zunächst selbst zahlen. Bei einem bescheidenen Gesundheitscheck ist das eine Frage des Zahlungsflusses. Bei Bildgebung oder einem Eingriff kann es ein großer Betrag sein, der wochenlang gebunden ist. Fragen Sie ausdrücklich, ob die Einrichtung für genau die Leistung, die Sie buchen, direkt mit Ihrem Versicherer abrechnet.
Benötigt die Leistung eine Vorabgenehmigung?
Versicherer verlangen in der Regel eine Genehmigung vor geplanten stationären Aufnahmen, Bildgebung mit Kontrastmittel, Endoskopie unter Sedierung und einigen fachärztlichen Eingriffen. Mit einer Police ohne Genehmigung zu erscheinen, ist der häufigste Grund, warum ein Erstattungsantrag später abgelehnt wird. Klären Sie bei einem geplanten Gesundheitscheck, ob die Positionen Ihres Programms eine Genehmigung benötigen, und holen Sie sie vor dem Termin schriftlich ein.
Wie sich Deckungsarten in der Praxis unterscheiden
Drei grobe Arten verhalten sich am Schalter eines chinesischen Krankenhauses sehr unterschiedlich.
Internationale private Krankenversicherung
Für Expats konzipiert, meist mit einem Netzwerk, das die wichtigsten internationalen Krankenhäuser in den großen chinesischen Städten umfasst, Vereinbarungen zur Direktabrechnung und englischsprachige Bearbeitung von Erstattungsanträgen. Die höhere Prämie kauft Koordination, nicht nur klinische Deckung, und für Familien oder jeden mit fortlaufenden Erkrankungen ist genau diese Koordination der Punkt.
Lokale chinesische kommerzielle Tarife
Günstiger, breit akzeptiert und oft gut mit der Preisgestaltung öffentlicher Krankenhäuser abgestimmt. Dokumentation und Kundenservice sind häufig auf Chinesisch, und die Erstattungsmechanik geht von einem lokalen Patienten aus. Machbar, wenn Sie mit dem Prozess vertraut sind und voraussichtlich öffentliche Einrichtungen nutzen.
Reiseversicherung
Für Notfälle während einer Reise konzipiert, nicht für geplantes Screening. Ein routinemäßiger Gesundheitscheck, der über eine Reisepolice abgerechnet wird, ist meist ausgeschlossen, und Vorerkrankungen werden häufig ausgeklammert. Prüfen Sie den Wortlaut, bevor Sie annehmen, dass eine kurze Reise abgedeckt ist.
Wo Ausländer Schwierigkeiten bekommen
Vier wiederkehrende Probleme erklären die meisten abgelehnten oder gekürzten Erstattungsanträge.
Die Annahme, im Netzwerk bedeute bargeldlos
Das sind zwei verschiedene Dinge. Der Netzwerkstatus bedeutet, dass der Versicherer einen vereinbarten Satz hat; Direktabrechnung bedeutet, dass das Krankenhaus dem Versicherer in Rechnung stellt und nicht Ihnen. Bestätigen Sie beides, schriftlich, für den konkreten Besuch.
Das Zeitfenster für die Vorabgenehmigung verpassen
Die Genehmigung kann Tage dauern, und manche Policen verlangen eine Meldung vor einer geplanten Untersuchung statt danach. Bauen Sie diese Vorlaufzeit in einen Plan für den Gesundheitscheck ein, besonders wenn Bildgebung oder Sedierung betroffen ist. Unsere Fallbeispiele enthalten einen Fall, in dem eine geplante Untersuchung allein deshalb verschoben werden musste, weil die Genehmigung zu spät beantragt wurde.
Dokumentation, die nicht übereinstimmt
Die Schreibweise im Reisepass, die Registrierung Ihres Namens durch das Krankenhaus, die Rechnung und die Diagnoseerklärung müssen übereinstimmen. Fügen Sie die Einzelaufstellung und die formelle Rechnung hinzu und bewahren Sie den Entlassungsbericht auf. Fehlende Dokumente, nicht fehlende Deckung, sind der übliche Grund, warum ein Erstattungsantrag ins Stocken gerät.
Ausschlüsse, die niemand liest
Routinemäßiges Gesundheitsscreening, Wellness-Pakete, Impfungen und Vorerkrankungen sind häufig ausgeschlossen oder gedeckelt. Lesen Sie die Ausschlussliste, bevor Sie ein Programm planen, denn sie kann bestimmen, welche Positionen Sie direkt bezahlen sollten, statt sie zu erstatten.
Einen Plan rund um Ihre Deckung erstellen
Die Form der Deckung sollte das Programm beeinflussen, nicht umgekehrt.
Entscheiden Sie, was Sie erstatten lassen und was Sie selbst tragen
Teilen Sie den Plan in Positionen, die Sie erstatten lassen, und Positionen, die Sie einfach bezahlen. Diese Entscheidung verändert die Reihenfolge des Programms und den Ort, an dem jede Untersuchung stattfindet, weil Bildgebung innerhalb und außerhalb des Netzwerks oft in verschiedenen Gebäuden und verschiedenen Preisspannen liegt.
Den Papierkram an der Quelle richtig erledigen
Bitten Sie das Krankenhaus um die Einzelaufstellung, die formelle Rechnung, die Diagnoseerklärung und die stützenden Befunde, bevor Sie gehen. Sie später zu beschaffen, ist schwierig, und zusätzliche Übersetzungsanforderungen machen es noch schlimmer. Ist der Besuch mit einer Reise verbunden, prüfen Sie die Checkliste für das Medizinvisum für die Dokumente, die damit einhergehen.
Anhand einer Spanne planen, nicht eines Angebots
Wir erfinden niemals Krankenhauspreise, denn die Einrichtungen legen sie fest und sie variieren je nach Stadt. Unsere Seite zum Kostenvergleich zeigt, wie sich die Spannen verhalten, damit Sie einen Erstattungsantrag realistisch bemessen können. Schildern Sie uns hier Ihre Situation und wir erstellen das Programm im Rahmen der Limits, die Ihre Police tatsächlich hat.
Fragen, die Sie Ihrem Versicherer senden sollten
Kopieren Sie diese in eine E-Mail und bewahren Sie die schriftliche Antwort auf.
Vor der Buchung
Ist dieses konkrete Krankenhaus und diese Abteilung im Netzwerk? Rechnet es Gesundheitschecks direkt ab? Welche Positionen in diesem Programm benötigen eine Vorabgenehmigung, und wie lang ist die Vorlaufzeit für die Genehmigung? Ist ein routinemäßiger Gesundheitscheck gedeckt, und gibt es ein jährliches Screening-Limit?
Im Krankenhaus
Fragen Sie die internationale Abteilung, welche Rechnungen und Befunde sie routinemäßig auf Englisch ausstellt und ob sie am selben Tag eine Diagnoseerklärung erstellen kann. Bestätigen Sie, wer das Antragsformular unterschreibt und welche Frist das Krankenhaus für die Ausstellung der formellen Rechnung hat.
Nach dem Besuch
Reichen Sie innerhalb des Zeitfensters der Police mit dem vollständigen Dokumentensatz und einer einheitlichen Schreibweise des Namens ein. Bewahren Sie Kopien von allem auf. Wird ein Erstattungsantrag beanstandet, antworten Sie mit den konkret angeforderten Dokumenten, statt die gesamte Akte erneut zu senden, und wird er rundheraus abgelehnt, verlangen Sie die Klausel schriftlich, bevor Sie über Ihr weiteres Vorgehen entscheiden.