Cigna-, Allianz- und Bupa-Deckung in China ist unter Expats verbreitet, aber eine dieser Policen zu besitzen bedeutet nicht, dass Ihr Check automatisch bezahlt wird. Die Lücke zwischen dem, was Ihre Police sagt, und dem, was tatsächlich bezahlt wird, hängt an Direktabrechnung, Vorabgenehmigung und ob das Krankenhaus, das Sie wählen, im Netz Ihres Versicherers ist. Dies ist, wie eine Check-Abrechnung in der Praxis für einen Ausländer in China funktioniert und wie ein Planer es so einrichtet, dass die Erstattung wirklich gezahlt wird, statt Sie auf eigenen Kosten sitzen zu lassen.
Die drei Dinge, die entscheiden, ob Sie oder sie zahlen
Die meisten Abrechnungsprobleme lassen sich auf drei Faktoren zurückführen, und sie vor der Buchung zu verstehen, vermeidet die häufigsten und frustrierendsten Überraschungen.
Ist das Krankenhaus im Netz Ihres Versicherers?
Eine Internationalabteilung oder Privatklinik mag ausländische Versicherungen akzeptieren, aber akzeptiert zu sein ist nicht dasselbe wie im Netz für Direktabrechnung mit Ihrem spezifischen Versicherer zu sein. Ein Planer prüft die Netzliste Ihres Versicherers gegen die Krankenhäuser, die zu Ihrem Plan passen, sodass Sie dort buchen, wo Direktabrechnung wirklich funktioniert, nicht wo Versicherung nur im Prinzip akzeptiert wird. Wie dieses Routing in die weitere Reise passt, siehe unsere Seite Fallstudien.
Direktabrechnung gegenüber erst zahlen, dann einreichen
Mit Direktabrechnung stellt das Krankenhaus dem Versicherer direkt in Rechnung und Sie zahlen am Tag nur Ihren Anteil, falls überhaupt. Bei erst-zahlen-dann-einreichen zahlen Sie den vollen Betrag vorab und reichen später Belege zur Erstattung ein. Direktabrechnung ist wesentlich einfacher, funktioniert aber nur in Netz-Krankenhäusern mit einer in Kraft gesetzten Zahlungsgarantie. Ein Planer richtet die Garantie vor dem Besuch ein, damit der Vormittag nicht am Telefon mit dem Versicherer verbracht wird.
Vorabgenehmigung für alles Nicht-Routinemäßige
Routinemäßige Checks sind oft ohne Vorabgenehmigung gedeckt, aber alles jenseits des Standards, ein MRT, ein CT mit niedriger Dosis, eine Fachüberweisung, braucht meist die vorherige Zustimmung des Versicherers. Vorabgenehmigung zu überspringen ist der häufigste Grund einer später abgelehnten Erstattung. Ein Planer reicht die Vorabgenehmigung mit dem beigefügten klinischen Grund ein und wartet auf Zustimmung, bevor die Untersuchung gebucht wird. Wie Kosten zwischen diesen Rahmen schwanken, siehe unsere Seite Kostenvergleich.
Wie ein Planer die Erstattung wirklich sichert
Deckung zu haben ist der Anfang; sie bezahlt zu bekommen ist die Arbeit, und diese Arbeit geschieht vor dem Besuch, nicht danach.
Das Krankenhaus ans Netz anpassen
Ein Planer baut die Untersuchungsliste zuerst auf und prüft dann, welche Krankenhäuser in Ihrer Gegend sie liefern können und im Netz für Direktabrechnung mit Ihrem Versicherer sind. Wenn das beste Krankenhaus für eine Untersuchung außerhalb des Netzes ist, wägt ein Planer erst-zahlen-dann-einreichen gegen einen Wechsel zu einer Netz-Alternative, sodass Sie mit offenen Augen wählen statt es am Tag zu entdecken.
Die Zahlungsgarantie in Kraft setzen
Für Direktabrechnung braucht das Krankenhaus vor dem Besuch ein Zahlungsgarantieschreiben Ihres Versicherers. Ein Planer richtet dies in den Tagen davor ein, bestätigt, dass es vorliegt, und bringt eine Kopie mit. Das ist der einzelne Schritt, der einen reibungslosen Vormittag in eine reibungslose Erstattung verwandelt, und sein Fehlen ist der häufigste Grund, warum ein Ausländer vorab zahlt und wochenlang der Erstattung hinterherläuft.
Vorabgenehmigung für nicht-routinemäßige Untersuchungen einreichen
Für alles jenseits des routinemäßigen Kerns reicht ein Planer die Vorabgenehmigung mit der klinischen Begründung, dem Grund des Arztes für die Untersuchung, ein, sodass der Versicherer vor der Buchung zustimmt. Auf die Vorabgenehmigung zu warten ist langsamer als sofort zu buchen, aber eine abgelehnte Erstattung ist noch langsamer und kostet Sie echtes Geld. Geduld ist hier der billigste Teil des Prozesses.
Was jeder Versicherer tendenziell anders macht
Cigna, Allianz und Bupa decken alle Checks in China, aber ihre Prozesse unterscheiden sich in einer Art, die beeinflusst, wie ein Planer den Besuch einrichtet.
Cigna
Cigna bietet typischerweise breite Direktabrechnungsnetze in Chinas Großstädten und deckt routinemäßige Checks mit minimaler Vorabgenehmigung, während Bildgebung und Fachuntersuchungen meist Zustimmung brauchen. Ein Planer bestätigt das Netz-Krankenhaus und reicht die Vorabgenehmigung für die nicht-routinemäßigen Posten ein, und Cignas Direktabrechnung funktioniert meist sauber, sobald die Garantie vorliegt.
Allianz
Allianz-Policen variieren stärker nach Tarifstufe, daher hängen die Netzliste und die Direktabrechnungsverfügbarkeit vom spezifischen Vertrag ab. Ein Planer liest Ihren Versicherungsschein, um zu bestätigen, was Ihre Stufe deckt, weil zwei Allianz-Inhaber sehr unterschiedliche Erlebnisse haben können. Vorabgenehmigung ist oft für Bildgebung und teurere Facharbeit erforderlich, und sie früh einzureichen vermeidet eine Abhlehnung.
Bupa
Bupa hat generell starke Direktabrechnungsvereinbarungen mit großen Internationalabteilungen und Privatkliniken, und routinemäßige Checks sind üblicherweise gedeckt. Wie bei den anderen brauchen nicht-routinemäßige Untersuchungen Vorabgenehmigung, und ein Planer reicht sie mit dem klinischen Grund ein. Wenn Sie für den Check einreisen, behandelt unsere Einreise-Checkliste, welche Dokumente Sie für einen versicherten Besuch mitbringen sollten.
Was tun, wenn eine Erstattung abgelehnt wird
Eine Abhlehnung ist nicht das Ende der Straße, und ein Planer kennt die nächsten Schritte.
Den Grund erfahren, bevor Sie Widerspruch einlegen
Die meisten Abablehnungen erfolgen wegen fehlender Vorabgenehmigung, eines Netz-fremden Krankenhauses oder einer Untersuchung, die die Police als nicht medizinisch notwendig ausschließt. Ein Planer verlangt den Grund schriftlich und gleicht ihn mit dem Wortlaut der Police ab, weil Widerspruch ohne Verständnis des Grundes meist scheitert. Oft wird eine Abhlehnung behoben, indem mit der klinischen Begründung des Arztes erneut eingereicht wird.
Jedes Dokument aufbewahren
Quittungen, die detaillierte Rechnung, der Arztbericht und jede Vorabgenehmigungszustimmung sind die Unterlagen, von denen eine Erstattung lebt oder stirbt. Ein Planer stellt sicher, dass Sie das Krankenhaus mit all dem verlassen, weil das Wochen später zu rekonstruieren schmerzhaft und oft unvollständig ist.
Die Erstattung um den Check timen
Versicherung läuft nach eigener Uhr, und ein Planer cakt den Check darauf ab statt sie zu überholen. Die Zahlungsgarantie braucht ein paar Tage, um beim Krankenhaus einzutreffen, und die Vorabgenehmigung für Bildgebung kann länger dauern, daher beginnt ein Planer die Papierkram eine Woche oder mehr vor dem Besuch, nicht am Tag davor. Wenn Sie ein Ergebnis in Eile brauchen, ist Direktabrechnung mit bereits vorliegender Garantie der einzige Weg, der vorab-Zahlen und späteres Einreichen vermeidet. Die Erstattung auf der Zeitachse des Versicherers statt der des Krankenhauses zu planen, ist es, was einen reibungslosen Vormittag von einem frustrierenden trennt, bei dem Sie aus eigener Tasche zahlen, weil die Unterlagen nicht fertig waren.
Cigna-, Allianz- oder Bupa-Deckung zu haben ist ein Vorsprung, keine Garantie. Wenn Sie einen Check in China so eingerichtet haben wollen, dass die Erstattung wirklich gezahlt wird, schicken Sie uns Ihren Versicherer und Ihre Situation und wir prüfen das Netz, richten die Garantie ein, reichen die Vorabgenehmigung ein und sorgen dafür, dass Sie mit den Unterlagen gehen, die eine saubere Erstattung braucht.